Connect with us

Банки

Димитър Радев: Все още има пречки пред присъединяването на България към еврозоната

Published

on

500 euro banknote

Забавянето на икономиката на еврозоната може да се окаже временно – заяви управителят на Българската народна банка пред MNI. Съвсем не е сигурно, обаче, дали Европа ще излезе от сегашния временен застой през втората половина на 2019 г.

„Икономиката на еврозоната надмина очакванията на много икономисти през първото тримесечие на годината. Все още предстои, обаче, да видим какви ще бъдат темпът и посоката на развитие на икономиката през следващите месеци и тримесечия,” заяви Димитър Радев, който е член на Генералния съвет на Европейската централна банка от назначението му през 2015 г., като посочи продължаващото напрежение в световните търговски отношения и „политическите събития“ в Европа.

„Последните данни може да се тълкуват като признак, че забавянето на икономическата активност в региона може да е временно,” каза той.

Запитан дали слабият икономически растеж на еврозоната е форма на „японски сценарий“, той отговори: „Като наблюдаваме продължителни периоди на забавен растеж, много ниски лихвени проценти и застаряващо население в Европа, наистина идват на ум сравнения с предходни исторически епизоди и други икономики.”

„Ответните реакции на политиката могат да са ефективни само доколкото са насочени към структурни области като образованието, пазара на труда и пенсионните реформи. Фокусът трябва да остане ясен: стимулиране на производителността и конкурентоспособността,” каза той, добавяйки, че фискалните политики трябва да са по-силно ориентирани към растеж.

„Това не означава непременно увеличение на разходите. Още повече, че по-големите разходи ще имат отрицателен ефект в държави без пространство за фискално маневриране.”

Радев бе внимателен в своята оценка на неотдавнашните призиви за преразглеждане на стратегията на паричната политика на ЕЦБ. Той изрази предпазливост също и в отговор на предложенията, че институцията трябва да понижи заложената си средносрочна цел за темп на инфлация от близо до, но под 2%, на около 1%.

„Може би има основания да започне да се мисли дали трябва да се разгледа възможността за промяна,” отбеляза той. Но добави: “Каквото и решение да приеме ЕЦБ в това отношение (ако бъде взето такова), то следва да бъде под формата на добре комуникиран процес. Не мога да не се съглася напълно с неотдавнашния коментар на Петер Прат, който предупреди, че такива публични изявления могат да бъдат изтълкувани неправилно и дори да бъдат приети като признание от страна на ЕЦБ за неуспешно изпълнение на мандата си, което не е вярно.”

ЕЦБ разполага с „голям брой инструменти” в случай на сериозен икономически спад, каза той, като добави: „Вратата за покупки на активи не е затворена, както и не съществува заложено в правило ограничение за промяна на ставките като тези по улесненията с постоянен достъп или редовните операции на открития пазар.“

„Знаем, че може да има различни степени на подкрепа в рамките на Управителния съвет за определени особено нестандартни мерки, ако такива бъдат разглеждани. Следователно също така е вярно, че ефективността на арсенала на ЕЦБ в крайна сметка зависи от решимостта и ръководството й, а не от разнообразието или мащаба на използваните инструменти.”

Неутрализирането на негативните ефекти от отрицателните лихвени проценти е основна тема на дискусии от март, когато изказването на Председателя на ЕЦБ Марио Драги във Франкфурт доведе до предположението, че той обмисля въвеждането на диференциран лихвен процент по депозити, държани в централната банка.

Радев заяви: „Има основателни аргументи за притеснения от много ниските или отрицателни лихвени проценти, особено ако те остават на тези нива. Банките може да бъдат по-слабо мотивирани да подобряват ефективността поради ниските им разходи за финансиране. Същевременно, активите в балансите им може да ерозират и са изложени на бъдещ обрат в цикъла, и този риск трябва да бъде адекватно оценен.”

България, която се присъедини към Европейския съюз през 2007 г., вече отговаря на ключови критерии за приемане на еврото, а националната парична единица на страната се очаква да се присъедини към Валутния механизъм II на ЕС по-късно тази година.

Въпреки това, няма вероятност страната да влезе във валутния съюз по-рано от средата на 2022 г., заяви през януари Валдис Домбровскис, заместник–председател на Европейската комисия и отговарящ по въпросите на еврото, а Радев се съгласи, че остават някои пречки за присъединяването.

„Трябва да ускорим процеса на реална конвергенция,” каза той. „Предизвикателствата пред нас са структурни, а не фискални или монетарни. Предстои още работа и на институционалния фронт. Макар че институцията за управление на публичните финанси е образцова, както показват резултатите, в някои други институции са необходими съществени подобрения.”

В България обществената и политическата подкрепа за по-нататъшно задълбочаване на процеса на европейска интеграция „остава над средните нива за ЕС, въпреки, и навярно донякъде поради, развитието на текущата ситуация,” заяви Радев.

„Това вече става по-скоро рационален, а не емоционален избор, и това е добра новина.”

Fintech

Руската централна банка обмисля пускането на дигитална валута

Published

on

Централната банка на Русия разглежда възможностите за пускането на дигитална валута. Това обаче не означава, че ще се случи скоро, казва председателят на банката Елвира Набюлина, цитирана от ТАСС.

Основното изискване на банката е технологиите да са достатъчно зрели и развити, за да гарантират продължителна и надеждна работа. Също така е много важно и дали самите граждани са готови да оставят хартиените пари и да преминат на дигитални.

Според Набюлина предпочитанията към хартиените пари не са изненада. За много хора те идват с анонимност и поверителност.

Затова банката разглежда и други приложения на дигиталните пари. Например да се използват при някои услуги като бързи междубанкови преводи.

Засега обаче всичко това остава само в сферата на проучванията и анализите. Смекчаването на руските институции към криптовалутите продължава, но с бавно темпо.

Continue Reading

Fintech

Банка Lloyds пусна приложение което свързва акаунтите на три от брандовете ѝ

Published

on

То се нарича Open Banking app и работи за Lloyds Bank, Halifax и Bank of Scotland.

Lloyds Banking Group стартира мобилно приложение, което позволява на клиентите ѝ да виждат своите текущи сметки, спестявания и други функции в три от своите брандове, съобщава AltFi.

Новото приложение свързва акаунти на потребители на Lloyds Bank, Halifax и Bank of Scotland в реално време.

Банковата група заяви, че чрез новото приложение клиент със сметка в Halifax ще може да вижда и информацията за кредитната си карта и спестовната си сметка и в Lloyds Bank.

Системата използва технологията Open Banking, която работи според предписанията на Директивата за платежните услуги.

Open banking (отвореното банкиране) е финтех услуга, която използва отворени API, които позволяват на разработчици от трети страни да създават приложения и услуги около дадена финансова институция.

Това дава възможност на клиентите чрез логване през един уебсайт или чрез отваряне на едно приложение от телефон или таблет да виждат всичките си банкови и спестовни сметки, кредитни карти и друга информация на едно място, независимо в коя банка са те.

Промяната в правото на Европейския съюз в началото на годината въведе отвореното банкиране, което означава, че чрез него потребителите могат да позволят на компании, различни от тяхната банка, да имат достъп до финансовите им данни.

Според привържениците на тази технология, това ще позволи на потребителите да получават по-добри сделки, като по-евтини овърдрафти, по-бърза смяна на банките и др.

Lloyds добави, че приложението ѝ вече разполага със сигурна 24-часова услуга за съобщения, чрез която клиентите могат получават съпорт редица услуги от извършване на плащания до пътуване в чужбина директно през апликацията.

Ако на даден клиент не може да бъде отговорено незабавно, той бива свързан директно със консултант, без да му се налага да преминава през по-нататъшна идентификация.

Директорът на отдела за трансформация на Lloyds Banking Group Стивън Ноукс заяви: „Клиентите вече използват Open Banking, за да получат по-пълна картина за финансите си. Добавянето на спестовни сметки и кредитни карти в микса ще им помогне да видят моментална снимка на своя  финансов живот, което ще улесни вземането на решения за разходите и спестяванията им. По-късно тази година ще добавим и възможността за извършване на плащания и прехвърляне на пари от сметки на други банки.”

Lloyds Banking Group твърди, че е най-голямата дигитална банка в Обединеното кралство, с повече от 15 милиона клиенти, които управляват своите сметки онлайн и други 9 милиона, които го правят през мобилни устройства.

 

 

Continue Reading

Fintech

Най-голямата банка в Корея се подготвя да съхранява цифрови активи

Published

on

KB Kookmin Bank

Това може да окаже голямо влияние върху индустрията на криптовалутите.

KB Kookmin, най-голямата банка в Южна Корея, подготвя пускането на оферта за съхранение на цифрови активи, съобщава CoinDesk Korea

Банката е обединила усилията си със стартъпа Atomrigs Lab, като двете организации подписаха стратегическо бизнес споразумение на 10 юни.

Atomrigs Lab разработва продукт, наречен Lime, който осигурява цифрови активи като криптовалути, използвайки сигурна MPC (multiparty computation) технология.

Kookmin и Atomrigs Lab ще разработят услуги за съхранение на дигитални активи, които комбинират технологията на Atomrigs Lab и инфраструктурата за вътрешен контрол и технологиите за защита на информацията на KB Kookmin Bank .

Двете компании ще разработват и технологии за защита на цифровите активи, приложения за интелигентни договори, както и създаването на блокчейн мрежа и свързана екосистема.

Включването на такава голяма банка в бизнеса с цифровите активи може да окаже голямо влияние върху индустрията на криптовалутите, посочва публикацията.

Финансова институция, която вече има висока степен на доверие, би могла потенциално да помогне за премахване на опасенията относно сигурността на дигиталните портфейли на клиентите и съмнителни оператори на криптовалути.

Надяваме се, че двете компании ще растат заедно чрез откриване на иновативни услуги в областта на управлението на цифровите активи“, заяви представител на банката.

 

 

Continue Reading

Банки

Централната банка на Турция запази основната си лихва без промяна на 24 %

Published

on

Turkish Central Bank

Тя очаква балансът по текущата сметка на страната да продължи да се подобрява.

Централната банка на Турция запази лихвения процент (едноседмичния курс на репо сделките) непроменен на 24%, както всички очакваха, съобщи вчера Hurriyet Daily.

Наскоро публикуваните данни показват, че тенденцията за ребалансиране в икономиката продължава“, се казва в изявление на банката, публикувано онзи ден след заседание на Комитета по паричната политика (КПП).

Външното търсене запазва относителната си сила, докато икономическата активност показва бавни темпове, отчасти поради трудните финансови условия“, добави тя.

Банката заяви още, че очаква балансът по текущата сметка на страната да запази тенденцията си за подобряване.

Според последните налични данни, дефицитът по текущата сметка на Турция се е свил до 589 млн. долара през март, намалявайки с 4,14 млрд. долара в сравнение със същия месец на 2018 г.

Министърът на финансите Берат Албайрак заяви на 3 юни, че Турция вероятно ще публикува излишък по текущата сметка през юни.

Ще укрепим нашия производствен и експортно ориентиран икономически модел със стъпки във всяка област и ще извадим проблема за текущата сметка от дневния ред”, каза още той.

В изявлението, публикувано след заседанието на МПП, Централната банка отбеляза също, че развитието на условията на вътрешното търсене и строгата парична политика подкрепят дезинфлацията.

За да се ограничат рисковете за ценовото поведение и да се засили дезинфлационният процес, Комитетът реши да запази строгата позиция на паричната политика.“

Банката повтори, че ще продължи да използва всички налични инструменти за постигане на целта за ценова стабилност.

Факторите, влияещи върху инфлацията, ще бъдат внимателно наблюдавани, а паричната позиция ще бъде насочена да поддържа инфлацията в съответствие с целевия път“, се казва в него.

Централната банка ще проведе повече заседания на КПП през останалата част от 2019 г.

През 2018 г. банката проведе девет заседания на КПП, като лихвените проценти се покачиха от 8% на 24%.

Continue Reading

Банки

Германското правителство проучва потенциално сливане на Commerzbank с ING

Published

on

Ralph Hamers, CEO, ING
Ралф Хамерс, CEO на ING. Снимка: ING.

Финансовите министрите на Нидерландия и Германия са обсъждали темата още през май.

Германското правителство проучва въздействието от потенциално сливане между холандската група за финансови услуги ING и германската Commerzbank, въпреки че преговорите все още не са в ход, съобщиха от агенция Bloomberg в края на миналата седмица.

Сливането между двете банки е възможност за създаване на европейска супер финансова организация, са съобщили за агенцията, хора запознати с дискусиите.

Нидерландският финансов министър Вопке Хоекстра и заместник-министърът на финансите на Германия Йорг Кукис са обсъдили въпроса в Берлин през май, съобщиха източниците.

Тези дискусии включват желанието на Берлин да види всяка нова банка със седалище в Германия, казва Bloomberg.

И двете банки са отказали да коментират.

През април Financial Times обяви, че главният изпълнителен директор на ING Ралф Хамерс се е обърнал към шефа на Commerzbank Мартин Зилке, като е предложил трансгранично сливане със седалище във Франкфурт, но добавя, че в момента не се провеждат преговори.

FT предполага, че Хамърс е отворен за такъв ход поради строгите холандски правила за банковите бонуси, като ги ограничават до 20% от фиксираното възнаграждение.

Миналата година Ралф Хамърс бе остро критикуван в страната си, след като надзорният съвет предложи заплатата му да се повиши с 50%.

По-рано той заяви пред FT: “Ако смятате, че инвестиционните банкери, хората, работещи на финансовите пазари, са стимулирани от променливо заплащане, то тогава… Амстердам не е естествено място за разширяване.”

Немското бизнес списание Manager Magazin също посочи ING като потенциален партньор за сливане с Commerzbank.

Continue Reading

Банки

75% от младите хора ползват небанкови кредитиращи институции

Published

on

Под 25% – такъв е делът на най-младите потребители у нас, които при необходимост от външен кредит, се обръщат към банка. Останалите над 75% от младите хора ползват небанкови кредитиращи институции. Данните са от проучване на Фронтекс Интернешънъл, компания в областта на изкупуване и управление на задължения, направено сред клиентите между 18 и 23 години.

„Финансовите навици на този тип потребители са изключително специфични. Това са хора, навършили пълнолетие наскоро, което често прави финансовия им опит недостатъчен, за да се предпазят навреме от изпадане в просрочие. Те са млади, динамични, спонтанни и търсят бързи и гъвкави решения за възникналите им нужди. В съзнанието им стои убеждението, че процедурата в банковите институции е по-бавна и сложна. Затова избират източник на финансиране, който ще реши казуса им още днес, но без да мислят за дългосрочните последствия”, коментира Лилия Димитрова, изпълнителен директор на компанията.

Според проучването най-често хората до 23-годишна възраст изпитват затруднения за заеми между 1000 и 3000 лева. Онази част от тях, която предпочита банковия заем, обичайно тегли по-значителни суми – около 5000 лева.

Като най-честа причина за теглене на кредит половината от младежите посочват „съдействие за трети лица”. Останалите заеми най-често са за почивки, техника, често срещани са и разходите около абитуриентския бал. Съществува и дял, прибегнал до външно финансиране за образование, посочват от Фронтекс.

„Добрата новината е, че макар необмислени, заемите на потребителите между 18 и 23 години са за сравнително малки суми, те имат желание да се справят със затруднението и заедно намираме решения за ефективно погасяване. Поръчителството е честа причина при тях, тъй като на тази възраст хората са водени от желанието да помогнат на приятелите си в реализирането на дори мимолетно желание, без да преценят потенциалните рискове. Бих посъветвала младежите да не забравят, че разходите за образование в този етап от живота могат да бъдат много съществени и значително по-важни за бъдещото им развитие отколкото финансирането на лятна отпуска или бал.“, казва още Лилия Димитрова.

По думите ѝ, абитуриентският бал на кредит се е превърнал в традиционна практика у нас през последните няколко години. Родители, а и навършили пълнолетие зрелостници, прибягват до външно финасиране, за да покрият разноските по празника.

„Наблюденията ни от последните няколко години сочат, че тегленето на кредит за бала не означава на всяка цена невъзможност за справяне с разноските. Често за хората това е допълнителен, понякога немалък разход и даването на парите наведнъж би „разклатило” месечния им бюджет. Затова е важно този заем да бъде добре преценен и планиран. С тази задача се справят по-добре родителите на базата на натрупания си финансов опит”.

По думите на Димитрова, самите гимназисти също прибягват до кредит за бала, но обичайно тази стъпка не е така добре обмислена.

„Абитуриентите, водени от еуфорията покрай празника, решават да пристъпят към разходи извън „договореното” с родителите. Някои се решават на прекалено скъп аксесоар или да удължат празненствата с приятели. Те теглят определена сума, чието погасяване впоследствие не са обмислили. Част от тях не споделят с родителите си решението и подценяват бързината, с която се налага да покрият вноските си”.

Според данните на компанията от последните години, просрочието около бала за повечето потребители не продължава повече от 2 – 3 месеца или дори по-малко, тъй като, изпаднали в невъзможност да изплатят кредита си, зрелостниците се обръщат към родителите за помощ. От Фронтекс отбелязват, че разговорите с хората, изпаднали в просрочие заради бала, сочат, че потребителите най-често съжаляват за предприетите стъпки.

„Празникът носи определен вид ентусиазъм и стремеж всичко да е идеално, като в същото време желанията на младите са неизчерпаеми. Но именно разговорите ни с нашите клиенти показват, че децата, а не родителите, съжаляват повече, защото споделят, че при повторна възможност за това решение по-скоро биха спестили средства за лятната почивка след тежките кандидатстудентски изпити или биха заделили за разходите, които неминуемо съпъстват първия семестър в университета”, допълва Лилия Димитрова.

Continue Reading

Най-четени