Connect with us

Други регулации

ЕК и банковите надзорни органи се споразумяха за общи мерки срещу прането на пари

Published

on

Vĕra Jourová
Вера Йоурова, комисар по въпросите на правосъдието, потребителите и равнопоставеността между половете. Снимка: ЕК.

Те ще подсилят общия европейски надзор.

Днес Европейската централна банка, националните финансови регулатори, които контролират финансовите институции да спазват задълженията на ЕС за борба срещу прането на пари, заедно с Европейската комисия и европейските надзорни органи постигнаха споразумение относно новия механизъм за общо сътрудничество.

То изяснява действията, които трябва да се предприемат, когато се открие слаба връзка в системата и как точно ще се обменя информация, така мерките срещу прането на пари да се осъществяват по ефективен и навременен начин.

Валдис Домбровскис,ЕК вицепрезидента, отговарящ за финансовата стабилност, финансовите услуги и Съюза на капиталовите пазари, заяви: „Днес Европа достига до друг важен етап в изпълнението на нашия дневен ред за подобряване на надзора на изпирането на пари. Банковите регулатори и тези на мерките за пране на пари, трябва да работя ръка за ръка, за да не шанс за изпиране на пари в Европа.

Вера Йоурова, комисар по въпросите на правосъдието, потребителите и равнопоставеността между половете, добави: „ЕС има строги правила срещу изпирането на пари, които след това се прилагат от националните органи за борба с изпирането на пари. Парите и престъпниците не познават граници, така че е необходимо властите и европейските надзорни органи да реагират координирано. Това споразумение е ясен сигнал за подобрено сътрудничество.

Днешното споразумение съдържа подробни правила за това какъв вид информация следва да се обменя, при какви условия и какви гаранции за поверителност и защита на данните ще се прилагат за защита на финансовите данни на гражданите и фирмите.

Споразумението е и резултат, който бе приоритет в плана за действие, приет в Съвета ЕКОФИН от 4 декември 2018 г., и е изискване на Петата директива за борба с изпирането на пари, която трябва да бъде напълно функционираща в целия ЕС от януари 2020 г.

Други регулации

Цената на Bitcoin падна под $10 000, американският Сенат обмисля крипторегулации

Published

on

bitcoin

Цената на Bitcoin продължава да пада, като изгуби над $540 рано сутринта в сряда. Така тя падна до $9623 и все повече се отдалечава от границата от $10 000.

Криптовалутата продължава да губи инерция след върха от $13 880, който достигна в края на юни. Месец по-късно Bitcoin вече все по-трудно се бори да се задържи около $10 000 и за сега оправдава предимно по-мрачните прогнози, които очакват спад до около $9200 преди да може да се говори за нов ръст.

“Помощник” за поредния спад вероятно е и новината, че Комисията по банкиране на американския Сенат обмисля въвеждането на регулации за криптовалутите и блокчейн услугите. Комисията е насрочила изслушване за следващата седмица, в което ще участват представители на няколко компании, Blockchain Association, както и професори и експерти.

Сесията ще е на 30-ти юли и ще е отворена. Все още не е ясно дали тя ще е с информационна цел или ще се обсъждат конкретни предложения за регулации.

Дискусията идва на фона и на изслушванията на Facebook през миналата седмица, които не минаха особено добре и не успяха да потушат недоволството на регулатори и политици към криптовалутата Libra.

Continue Reading

Други регулации

Отпадат книгите за дневните финансови отчети

Published

on

accounting

За юридическите лица, използващи фискални устройства за отчитане на продажби на стоки/услуги в търговски обекти, вече отпада задължението за водене на книги за дневните финансови отчети, в които всеки ден се съхраняват дневните отчети на фискалните устройства, съобщават от Националната агенция за приходите (НАП).

Задължението обаче остава за бензиностанциите, използващи електронни системи с фискална памет.

За лицата, за които отпада това задължение, е предвидено при работа с касови бележки от кочан да водят специален регистър за ползваните касови бележки от кочан, в който да вписват началния и крайния номер на издадените касови бележки за деня и общия оборот, изчислен въз основа на всички тях, както и текст, указващ причината за работа с бележките от кочан. Регистърът трябва се съхранява в търговския обект.

Отпада задължението за отпечатване на дневни финансови отчети от фискалните устройства, като това облекчение не се отнася за лицата, използващи електронни системи с фискална памет. В тази връзка е регламентирано задължение за производителите и вносителите на фискални устройства са задължени в срок до 30 октомври 2019 г. да представят за функционално изпитване фискални устройства в съответствие новите изисквания.

Докато новите устройства влязат в употреба, задължените лица са длъжни да отпечатват дневен финансов отчет.

Continue Reading

Банки

Bank of Ireland глоби клона на Wells Fargo с 6 млн. eвро за регулаторни нарушения

Published

on

Wells Fargo

Това е втората по големина глоба, наложена от ирландския регулатор.

Central Bank of Ireland е глобила ирландско дъщерно дружество на американската банка Wells Fargo с близо 6 млн. евро за нарушения на нормативната отчетност и свързаните с нея пропуски в управлението, съобщи днес Irish Times.

Регулаторът заяви, че Wells Fargo Bank International (WFBI) е признала за пет „сериозни“ нарушения между януари 2014 г. и февруари 2019 г.

Те включват липсата на точна информация за капиталовата позиция на дружеството и за спазване на изискването за тестването на ликвидността.

Централната банка е определила, че подходящата глоба е 8,4 млн. евро, но тя е намалена с 30% до 5,88 млн. заради схемата за сетълмент.

Глобата е втората по големина наложена от Централната банка на Ирландия,след глобата от 21 милиона евро, която тя издаде на местната банка Permanent TSB през май тази година за „сериозни пропуски“ във връзка с продължаващия скандал с ипотечни кредити.

Също така миналата седмица регулаторът наложи глоба на ирландското дъщерно дружество на американската инвестиционна банка JP Morgan от 1,6 млн., след като бе установено, че тя е нарушила месните регламенти за финансови услуги.

Bank of Ireland заяви, че е открила „сериозни и системни пропуски“ в способността на Wells Fargo за регулаторен отчет, свързани с неуспеха ѝ да изчисли и докладва точно капиталовата позиция на фирмата.

Регулаторът също така я упрекна за „слаби мерки за управление, включително липса на стабилен надзор от страна на управителния съвет и висшия мениджмънт“.

Говорител на американската банка заяви: „WFBI приема сериозно своите регулаторни задължения и ние се ангажираме напълно да спазваме регулаторните изисквания.“

Тези събития засягат регулаторната отчетност и не засягат нашите клиенти. Направихме значителни подобрения в нашите системи, процеси и ресурси за регулаторно отчитане пред Централната банка на Ирландия (CBI) след тези събития ”, добави още той.

Continue Reading

Банки

ING предупредена да не използва данните на клиентите си за директен маркетинг

Published

on

ING HQ Amsterdam, ING
Централата на ING в Амстердам. Снимка: банката.

Холандския надзорен орган за защита на личните данни предупреди за това всички банки в страната.

Купувате полет през онлайн банкирането си и след минути в мейлбокса ви се появява оферта за пътническа застраховка от вашата банка. Как се случва това? Много просто – тя е използвала данните от плащането ви директен маркетинг, като се опитва да ви продаде свой допълнителен продукт.

Точно такива са били маркетинговите планове на една от най-големите холандски банки ING от миналия месец, които вероятно ще нарушат закона за защита на личните данни.

Ето защо в сряда холандския орган за защита на данните (Autoriteit Persoonsgegevens – AP) предупреди местните банки, че не трябва да трябва да предлагат продукти си на своите клиенти въз основа на техните поверителни модели на плащане, съобщава Dutch News.

Регулаторът добавя, че всички банки трябва да разгледат добре политиките си по отношение на директния маркетинг.

Плановете на ING явно са предизвикали голям брой жалби и въпроси към AP през последните седмици от потребители, които са загрижени, че техните лични разходи ще бъдат наблюдавани и използвани за реклама.

AP вече е изпратил писмо до холандската банкова асоциация NVB, за да изясни “правилата за играта” – само за какви цели могат да се използват данните за разходите на клиентите.

Катя Мур, член на управителния съвет на AP, заяви в прессъобщение: „Данните за плащания наистина дават пълна картина за живота на даден човек: къде харчи парите си, към кои асоциации принадлежи, с кого се занимава, все видими модели. Ето защо AP смята, че е важно да напомня на банковия сектор за правилата за поверителност.

В писмото си AP не споменава ING по име, а добавя, че „една банка“ наскоро е променила правилата си за поверителност, като е заявила, че планира да използва данните за плащания за оферти за директен маркетинг.

В AP има доказателства, че повече банки използват данните за клиентските плащания за целите на директния маркетинг“, добавя надзорната организация „така че избрахме да предупредим всички банки чрез NVB асоциацията

В писмото си, AP предупреждава, че някои трансакции се считат за особено чувствителни според правилата на закона за личните данни, като плащания към „болници, аптеки, казина, секс клубове… .религиозни групи и политически партии“ и че клиентите на банките очакват да имат неприкосновеност на личния си живот.

ING публикува изявление до Dutch News, в което се казва, че е запозната с писмото на AP: „ING разбира, че AP следи отблизо използването на клиентските данни за маркетингови цели. В момента банката проучва декларацията и е влязла в преговори с AP” – се казва в него.

„Понастоящем ING не изпраща на клиентите си лични оферти за съответните продукти и услуги на ING въз основа на данни за трансакциите им и за момента няма да стартира тези практики“ – се декларира още в изявлението.

 

Continue Reading

Други регулации

Нова система на ЕС ще разрешава данъчни спорове между държавите членки

Published

on

EU flags

Влязоха в сила нови правила на ЕС за гарантиране на по-бързо и по-ефективно разрешаване на данъчните спорове между държавите членки, съобщи Европейската комисия. Те ще улеснят живота на предприятията и гражданите, сблъскали се със затруднения въввръзка с двойното данъчно облагане, и ще им дадат значително по-голяма данъчна сигурност.

Очакваната с нетърпение нова система ще спомогне за намиране на решения на данъчните спорове между държавите членки, които могат да възникнат при тълкуването и прилагането на международни споразумения и конвенции, предвиждащи премахване на двойното данъчно облагане.
Според оценки в момента в ЕС има висящи 2000 такива спора, 900 от които датират отпреди повече от 2 години.

Механизмът ще позволи на предприятията и гражданите да разрешават по-бързо и по-ефективно споровете във връзка с данъчни спогодби, и най-вече споровете във връзка с двойното данъчно облагане – сериозна пречка пред предприятията и физическите лица, която поражда несигурност, ненужни разходи и проблеми с паричните потоци. Същевременно с новата директива се внася повече прозрачност около данъчните спорове в ЕС.

По този повод комисарят по икономическите и финансовите въпроси, данъчното облагане и митническия съюз Пиер Московиси заяви: “За да бъде справедлива и ефикасна, една данъчна система в ЕС следва същевременно да гарантира, че един и същи приход не се облага два пъти от две различни държави членки. Ако все пак това се случи, проблемът следва да бъде решен бързо и ефикасно. От днес нататък разрешаването на данъчните спорове ще бъде много по-лесно. Правата на дружествата, най-вече на малките предприятия, и на физическите лица, изправени пред проблеми с паричните потоци в резултат на двойно данъчно облагане, ще укрепнат значително. Сега те разполагат с повече увереност, че данъчните им въпроси ще бъдат разрешени от компетентните съдебни органи по приемлив и предсказуем график, вместо да се влачат с години”.

За двойно данъчно облагане се говори, когато две или повече държави претендират за правото да облагат с данък един и същ доход или една и съща печалба на дружество или физическо лице. Това може да е в резултат на несъответствие между националните разпоредби на различни юрисдикции или на разминаващо се тълкуване на една и съща разпоредба в двустранна данъчна спогодба. Досега имаше само една многостранна конвенция, даваща възможност на данъчните органи да отнесат даден спор до арбитраж, но без сам данъкоплатецът да разполага със средства да задейства процеса. Освен това понастоящем от данъчните органи не се изисква да постигнат окончателно споразумение.

Как ще работи механизмът за разрешаване на спорове?

Новата директива относно механизми за разрешаване на спорове във връзка с данъчното облагане следва да спомогне за по-добро разрешаване на данъчните спорове, защото държавите членки вече ще са правно задължени да вземат окончателни решения: Вече е възможно данъкоплатците, изправени пред данъчни спорове, породени от двустранни данъчни спогодби или конвенции, в които се предвижда премахване на двойното данъчно облагане, да започнат процедура по взаимно споразумение, при която засегнатите държави членки трябва да опитат да разрешат спора по взаимно съгласие в срок от две години.

Ако до изтичането на този 2-годишен срок не е постигнато решение, данъкоплатецът може да поиска да бъде сформирана консултативна комисия, която да даде становище. В случай че държавите членки не сформират такава комисия, данъкоплатецът може да сезира националния си съд и да ги принуди да предприемат действия.

Консултативната комисия ще се състои от трима независими членове, назначени отзасегнатите държави членки, и от представители на въпросните компетентни органи. Тя трябва да даде становище в срок от 6 месеца, което засегнатите държави членки трябва да спазят, освен ако в рамките на 6 месеца след издаването на становището те постигнат съгласие за друго решение.

Ако решението не бъде изпълнено, данъкоплатецът, който е приел окончателното решение и се е отказал от правото си на национални средства за правна защита в срок от 60 дни от уведомяването, може да сезира националните съдилища за принудително изпълнение на решението.

Държавите членки са длъжни да уведомяват данъкоплатците и да публикуват цялото окончателно решение или негово резюме.

Новата директива се прилага за жалби, подадени от 1 юли 2019 г. нататък, по спорове във връзка с доходите или капитала, получени през дадена данъчна година, започваща на 1 януари 2018 г. или след тази дата. Компетентните органи могат също да се съгласят да прилагат директивата по отношение на всяка жалба, подадена преди тази дата, или по отношение на предходни данъчни години.

Continue Reading

Други регулации

EК няма да наказва Италия заради прекомерен дефицит

Published

on

Giuseppe CONTE
Италианският премиер Джузепе Конте. Снимка: Съвета на ЕС.

Италианското правителство предприе мерки и достави данни, които показват, че подобна процедура не е необходима.

Днес Европейската Комисия (ЕК) направи преглед на допълнителните фискални данни, предоставени ѝ от италианските органи тази седмица и стигна до заключението, да не препоръчва на Съвета откриването на процедура при прекомерен дефицит (ППД), поради това, че Италия не е спазила критерия за държавния си дълг.

Валдис Домбровскис, заместник-председател на ЕК за еврото, отговарящ и за финансовата стабилност, финансовите услуги и съюза на капиталовите пазари, заяви: „Приветствам действията, предприети от италианското правителство, за гарантирането на по-добър бюджетен резултат през 2019 г. Гарантирането на стабилни публични финанси е в основата на доверието и икономическия растеж. В този контекст ще бъде важно да бъде спазен ангажиментът за изготвяне на бюджет за 2020 г. в съответствие с фискалните правила на ЕС, като така се избягва по-нататъшна несигурност.“

Комисарят по икономическите и финансовите въпроси, данъчното облагане и митническия съюз Пиер Московиси заяви: Целта на Пакта за стабилност и растеж не е някой да бъде наказан или дисциплиниран, а да се гарантира, че правителствата се стремят към стабилни публични финанси и отстраняват бързо проблемите при възникването им. С удоволствие отбелязвам, случаят днес е такъв. Италианското правителство отговори на сигнала на Комисията преди месец, че процедура при прекомерен дефицит не е оправдана с оглед на приемането на солиден пакет от мерки, с които да се гарантира спазването на Пакта за стабилност и растеж. Ще следим внимателно изпълнението на тези мерки през втората половина на годината.

На 5 юни 2019 г. Комисията оцени в доклада си факторите, които са в основата на нарушението на Италия на целевия показател по дълга през 2018 г. и стигна до заключението, че ППД е оправдана. Това бе подкрепено от Икономическия и финансов комитет в становището му, прието на 11 юни 2019 г.

Държавите членки също така приканиха Италия да предприеме необходимите мерки, за да гарантира спазването на разпоредбите на Пакта за стабилност и растеж в съответствие с процедурата при прекомерен дефицит (ППД), и добавиха, че „Комисията и комитетът могат да вземат предвид допълнителни елементи, евентуално представени от Италия“.

На 1 юли италианското правителство прие бюджета си за втората половина на 2019 г., както и закон, който включва корекция за 2019 г., възлизаща на 7,6 милиарда евро или 0,42 % от БВП в номинално изражение. Така през 2019 г. се очаква номиналният дефицит на Италия да достигне 2,04 % от БВП. (в сравнение с 2,5 % в прогнозата на Комисията от пролетта на 2019 г.), което бе целта, залегнала в бюджета за 2019 г., приет от италианския парламент.

Като се вземат под внимание разпоредбите, приети на 1 юли, се очаква Италия в общи линии да спази изискваната корекция съгласно предпазната част на Пакта за стабилност и растеж (ПСР) през 2019 г., като преодолее разликата от 0,3 % от БВП.

Освен това допълнителната фискална корекция, постигната от правителството за 2019 г. е такава, че тя частично компенсира също влошаването на структурното салдо през 2018 г.

Също така италианското правителство потвърди своя ангажимент да постигне структурно подобрение в съответствие с изискванията на ПСР до 2020 г.

Той бе потвърден в писмо, изпратено на 2 юли до Комисията от министър-председателя на Италия Джузепе Конте и министъра на икономиката и финансите Джовани Триа.

ЕК ще следи отблизо изпълнението на бюджета за 2019 г. и ще оцени дали проектът на бюджетен план за 2020 г. спазва разпоредбите на Пакта за стабилност и растеж.

Освен това напредък по структурните реформи по направените препоръки ще бъде от решаващо значение за осигуряване на по-силен растеж и така ще допринесе за спад в съотношението дълг/БВП. Комисията ще оцени изпълнението на тези реформи през европейския семестър.

Continue Reading

Най-четени