Connect with us

Други регулации

ЕК предложи по-силен надзор срещу прането на пари

Published

on

EU commission building

Целта е по-стабилен банков и финансов сектор.

Европейската комисия предложи днес засилване на надзора над финансовите институции на ЕС, за да могат те да се справят по-добре със заплахите от прането на пари и финансирането на тероризма.

То се налага, заради няколко скорошни случая – при които банки от общността бяха хванати да участват в пране на пари, което породи опасения, че стрикните правила срещу тази дейност не винаги се наблюдават и прилагат ефективно в целия ЕС.

Това не само създава рискове за почтеността и репутацията на европейския финансов сектор, но може да има отражение и върху финансовата стабилност за конкретни банки.

Като част от по-широките усилия за завършване на Банковия съюз и на Съюза на капиталовите пазари, ЕК предложи да се измени Регламента за създаване на Европейски банков орган (ЕБО).

Заместник-председателят на Комисията Валдис Домбровскис, отговарящ за финансовата стабилност, финансовите услуги и Съюза на капиталовите пазари, заяви: “Европейският банков съюз трябва да бъде изграден по най-високите стандарти за почтеност. Надзорът върху прането на пари твърде често се проваля в ЕС. Днес ние даваме възможност на Европейския банков орган да гарантира, че различните надзорни органи си сътрудничат и обменят информация и че правилата за борба с изпирането на пари се прилагат ефективно в държавите от ЕС“.

Комисарят по въпросите на правосъдието, Вера Юрова, заяви: “Европа има най-силните правила срещу изпирането на пари в света, но последните случаи в банковия сектор показаха, че те не винаги се наблюдават и прилагат със същите високи стандарти навсякъде. Във време, когато парите могат да се движат през граници само с един клик на мишката, трябва да осигурим проактивен и бърз надзор“.

Измененият регламент ще:

  • гарантира, че нарушенията на правилата за борба с изпирането на пари са последователно разследвани: ЕБО ще може да иска от националните надзорни органи срещу изпирането на пари да разследват потенциални съществени нарушения и да иска от тях целенасочени санкции;
  • засили съществуващите правомощия на ЕБО, така че в крайна сметка, ако националните органи не предприемат действия, той ще може да отправя решения директно към отделни оператори на финансовия сектор;
  • повиши качеството на надзора чрез общи стандарти, периодични прегледи на националните надзорни органи и оценки на риска;
  • насърчава обмена на информация между националните надзорни органи;
  • улеснява сътрудничеството с държави извън ЕС по трансгранични случаи;
  • създаде нов постоянен комитет, който обединява националните надзорни органи за борба с прането на пари.

Комисията също така представи стратегия за подобряване на обмена на информация и сътрудничеството между надзорните органи и органите за борба с прането на пари.

Тя ги приканва, особено ЕБО, да приемат ръководства за подпомагане на надзорни органи при интегрирането на аспектите, свързани с прането на пари и за сближаване на надзорните практики.

ЕК приканва и Европейската централна банка да сключи с органите за борба с изпирането на пари меморандум за разбирателство относно обмена на информация до 10 януари 2019 г., както се изисква от петата директива за борба с изпирането на пари.

Днешното предложение ще бъде обсъдено от Европейския парламент и Съвета.

Други регулации

ЕЦБ дава краен срок на банките в еврозоната да покрият лошите си кредити

Published

on

Euro

Това твърди италианският вестник Il Sole 24 Ore в публиакция от днес.

Всяка банка в еврозоната ще има “краен срок”, от който ще зависи здравния ѝ статус и състоянието на необслужваните кредити Non-performing loan (NPL) в портфейла ѝ.

Европейската централна банка е призовала всички банки в еврозоната да увеличат резервите си, за да погасят напълно размера на обезценените си кредити в предварително дефиниран многогодишен период до около 2026 г.

Това съобщи днес италианският вестник Il Sole 24 Ore, позовавайки се на различни свои източници.

Индикация за това е, че ЕЦБ е включила „процеса по надзорен преглед и оценка“, или накратко ПНПО (Supervisory Review and Evaluation Process, SREP) в писмото, което е изптатила на италианските банки през декември.

Надзорните органи редовно подлагат на оценка и измерване рисковете за всяка банка. Тази дейност се нарича ПНПО. В нея се обединяват всички надзорни констатации за дадена година и се определят изискванията, които банките трябва да изпълнят.

ПНПО показва състоянието на банката по отношение на капиталовите изисквания и справянето с рисковете. В решението по ПНПО, което надзорният орган изпраща на банката в края на процеса, се определят ключови цели за преодоляване на установените проблеми. След това банката трябва да „коригира“ тези проблеми в определен срок.

За искането на, ситуирания във Франкфурт, центален регулатор за лошите кредити се разбра в петък, след случая с банка Monte dei Paschi di Siena.

ЕЦБ ѝ е наредила да увеличи резервите си, за да покрие обезценените си кредити до 2026 г., в съответствие с правилата, изискващи банките от еврозоната да правят пълни отписвания в рамките на седем години за нови кредити, които се окажат необслужвани след април 2018 година.

Ако е вярно, че надзорът на ЕЦБ е отправил покана за постепенно намаляване на обезценените кредити към всичките 119 европейски банки, това ще засегне осезателно целия сектор.

Според 24 Ore, това ще има силно негативно влияние за италианската кредитна система, която има най-значителната тежест от необслужвани  кредити в европейски мащаб.

През ноември 2018 г. те са били на стойност 37,5 млрд. евро.

 

 

 

 

Continue Reading

Други регулации

ЕК и банковите надзорни органи се споразумяха за общи мерки срещу прането на пари

Published

on

Vĕra Jourová
Вера Йоурова, комисар по въпросите на правосъдието, потребителите и равнопоставеността между половете. Снимка: ЕК.

Те ще подсилят общия европейски надзор.

Днес Европейската централна банка, националните финансови регулатори, които контролират финансовите институции да спазват задълженията на ЕС за борба срещу прането на пари, заедно с Европейската комисия и европейските надзорни органи постигнаха споразумение относно новия механизъм за общо сътрудничество.

То изяснява действията, които трябва да се предприемат, когато се открие слаба връзка в системата и как точно ще се обменя информация, така мерките срещу прането на пари да се осъществяват по ефективен и навременен начин.

Валдис Домбровскис,ЕК вицепрезидента, отговарящ за финансовата стабилност, финансовите услуги и Съюза на капиталовите пазари, заяви: „Днес Европа достига до друг важен етап в изпълнението на нашия дневен ред за подобряване на надзора на изпирането на пари. Банковите регулатори и тези на мерките за пране на пари, трябва да работя ръка за ръка, за да не шанс за изпиране на пари в Европа.

Вера Йоурова, комисар по въпросите на правосъдието, потребителите и равнопоставеността между половете, добави: „ЕС има строги правила срещу изпирането на пари, които след това се прилагат от националните органи за борба с изпирането на пари. Парите и престъпниците не познават граници, така че е необходимо властите и европейските надзорни органи да реагират координирано. Това споразумение е ясен сигнал за подобрено сътрудничество.

Днешното споразумение съдържа подробни правила за това какъв вид информация следва да се обменя, при какви условия и какви гаранции за поверителност и защита на данните ще се прилагат за защита на финансовите данни на гражданите и фирмите.

Споразумението е и резултат, който бе приоритет в плана за действие, приет в Съвета ЕКОФИН от 4 декември 2018 г., и е изискване на Петата директива за борба с изпирането на пари, която трябва да бъде напълно функционираща в целия ЕС от януари 2020 г.

Continue Reading

Други регулации

Политиката за борба с финансовите измами в ЕС трябва да се реформира

Published

on

В сегашната система за разследването съществуват слабости според доклад на одиторите от ЕСП.

Одиторите на ЕС изготвиха оценка дали Европейската комисия (ЕК) управлява добре риска от измами, засягащи бюджета на ЕС.

Разгледано беше и дали стратегическата рамка за управление на риска е ефективна, както и дали административните разследвания на Службата за борба с измамите (OLAF) водят до съдебно преследване и възстановяване на средства.

Одиторите на Европейската сметна палата (ЕСП) констатираха, че Комисията не разполага с изчерпателна и удобна за съпоставяне информация за равнището на разкритите измами при разходването на средства от ЕС.

Нещо повече, до момента тя не е изготвила оценка на неразкритите измами, нито подробен анализ на факторите, подтикващи към извършване на дейности, свързани с измами.

Тази липса на информация води до понижаване на практическата стойност и ефективността на плановете на Комисията за защита на финансовите интереси на ЕС от измами, заявяват одиторите.

70 % от гражданите на ЕС смятат, че измамите, засягащи бюджета на ЕС, се случват доста често, дори това да не отговаря на действителните факти. За съжаление провежданите досега дейности за борба с измамите все още не са достатъчни“, заяви Юхан Партс, член на ЕСП.

„Време е за сериозни действия. Комисията следва да разработи ефективна система за предотвратяване, разкриване и възпрепятстване на измамниците. Реформирането на OLAF ще покаже дали намеренията на Комисията да се бори с измамите действително са сериозни.“ – допълва той.

В заключение одиторите заявяват, че настоящата система, при която след административно разследване на OLAF за предполагаема измама се образува наказателно разследване на национално ниво, отнема много време и при нея шансът за последващо съдебно преследване е по-малък.

Одиторите считат, че създаването на Европейска прокуратура (EPPO) е стъпка в правилната посока, но предупреждават, че в настоящия регламент за нея има недостатъци. Един от главните проблеми е в това, че те ще зависят почти напълно от националните органи. Регламентът не въвежда механизъм, който да позволява на Европейската прокуратура да изисква от държавите членки да отделят ресурси за активната работа, необходима за разследването на измами при разходването на средства от ЕС.

За да бъдат постигнати по-добри резултати при борбата с измамите, засягащи финансовите интереси на ЕС, ЕСП препоръчва на Европейската комисия следното:

  • да въведе надеждна система за докладване и измерване на измамите, която да предоставя информация за мащабите, естеството и първопричините за тях;
  • да осигури изрично включване на управлението на риска от измами и тяхното предотвратяване в отговорностите на един от членовете на Комисията и да приеме обновена стратегия за борба с измамите, основана на подробен анализ на рисковете от тях;
  • да засили дейностите си и механизмите за предотвратяване на измамите; и
  • да преразгледа ролята и отговорностите на OLAF в контекста на създаването на Европейска прокуратура и да предложи на OLAF да се възлагат стратегически и надзорни функции при действията на ЕС за борба с измамите.

 

Специалният доклад № 1/2019 на ЕСП, „Борба с измамите при разходването на средства от ЕС — необходими са действия“, на български можете да намерите тук.

Continue Reading

Други регулации

ЕК с доклад за Директивата за алтернативните инвестиционни фондове (AIFMD)

Published

on

EU flags

Днес Европейската комисия публикува доклада си за въздействието на правилата за управителите на фондове за алтернативни инвестиции, които играят важна роля за целта на Съюза на капиталовите пазари да увеличи възможностите за вложителите в ЕС.

Мениджърите на алтернативни инвестиционни фондове, като например капиталовите и облигационните фондове, фондовете за дялово участие, фондовете за собственост, хедж фондовете и инфраструктурните фондове, са отговорни за управлението на голям обем инвестиции в ЕС и за значителни обеми от търговия на пазарите за финансови инструменти.

Те допринасят за изграждането на Съюза на капиталовите пазари чрез насочване на спестявания към компании и проекти, които допринасят за растежа и заетостта.

Днешният доклад потвърждава, че настоящите правила (Директивата на мениджърите на фондове за алтернативни инвестиции, AIFMD) са допринесли значително за създаването на единен пазар за алтернативни инвестиционни фондове, като са създали хармонизирана регулаторна и надзорна рамка.

По-голямата част от разпоредбите на AIFMD са оценени като постигнали своите цели, но докладът също така идентифицира области, които изискват по-нататъшен анализ, като разминаващи се тълкувания на правилата от националните компетентни органи и припокриване на изискванията за докладване и други правила за оповестяване в ЕС.

Докладът, изготвен от външен изпълнител, представлява първата стъпка в процеса на преразглеждане на AIFMD.

Комисията ще продължи прегледа на директивата и следващата година ще докладва на Европейския парламент и на Съвета, както се изисква от нея.

 

Пълният доклад можете да намерите тук.

Continue Reading

Банки

Китай намали съотношенията на задължителните резерви за банките си

Published

on

People's Bank of China

Мярката се прави с цел да компенсира спада в икономиката.

В сряда Китайската народна банка предприе действия, за да намали стандартите за кредитна оценка на финансовите институции.

Мярката ще позволи на повече от тях да депозират по-малко средства в централната банка като задължителни резерви, според изявление на уебсайта на Банката, публикувано днес.

Това ще помогне на преференциално насочените съотношения на задължителните резерви (reserve requirement ratio),  да покрият повече финансови институции, като ги насърчават да обслужват повече малки и микро фирми“, се казва в доклада.

Новата мярка е структурен инструмент, чиято цел е да насърчава търговските банки да финансират малки и микро компании, които обикновено са с високо търсене на кредити.

Този ход, който влезе в сила незабавно, може да освободи повече от 700 милиарда юана (101,86 милиарда долара), които да допълнят недостига на базови пари от 4 трилиона юана преди китайската Нова година на 5 февруари, според оценката на някои брокери.

Ускоряването на емитирането на облигации на местните правителства, което вече е в процес на подготовка, също ще изисква ликвидна добавка за търговските банки, като най-голям притежател на облигациите, каза Минг Минг, икономист от CITIC Securities.

Китайският законодател прие в събота решение да ускори емитирането на облигации на местните власти преди одобряването на годишния фискален бюджет.

Държавният съвет може да преотстъпи на местните власти облигации за 1,39 трилиона юана, преди новите квоти да бъдат обявени през март.

Необходими са допълнителни операции по паричната политика през януари, включително ново съотношение на задължителните резерви и някои новаторски инструменти, каза още Минг.

През 2018 г. централната банка съкрати съотношението на задължителните резерви цели четири пъти, с което съотношенията за големите банки намаляха с 2.5 процентни пункта до 13-14.5%.

RRR все още е един от най-важните и ефективни инструменти за управление на ликвидността и ключов канал в процеса на създаване на пари, особено с обръщането на динамиката на валутните резерви“, заяви Жу Хайбин, главен икономист и ръководител на китайската стратегия за дялово участие в JPMorgan пред China Daily.

По-строгите условия на кредитиране, които биха могли да бъдат резултат от спад на финансирането в сянка на банките, трябва да бъдат предотвратени, особено когато икономическият растеж отслабва, каза още Жу. “Можем обаче да видим, че ръстът на банковите кредити е стабилен през последните месеци и финансирането на облигациите се подобрява“.

Регулирането от страна на страната на банковите дейности в сянка, което се интензифицира от средата на 2016 г., доведе до непредвидени последици от това, че банките бяха по-склонни да отпускат кредити на държавните, а не по-рисковите микро и малки предприятия.

През първите три тримесечия на миналата година общите нови кредити за микро и малки предприятия възлизат на 1,48 трилиона юана, което представлява само 22,4% от общия ръст на корпоративните кредити.

През първата половина на 2018 г. този дял леко се е увеличил от 20.9% – най-ниското ниво откакто данните за първи път станаха достъпни през 2012 г., според Китайската народна банка.

Тази “по-гъвкава” парична политика ще се координира с “по-активна” фискална политика тази година, за да се противодейства на натиска за намаляване на икономическия растеж, каза Джордж Ксу, анализатор в международната рейтингова агенция Moody’s.

Очакваме общият ръст на кредитите да се стабилизира, като по-силното кредитиране на банките ще поддържа растежа на БВП на фона на несигурността във външната среда“, каза в заключение Ксу.

Continue Reading

Други регулации

JPMorgan Chase Хонг Конг глобена с USD 1.6 млн.

Published

on

Hong Kong Monetary Authority

Санкцията е заради нарушаване на правилата срещу прането на пари и финансирането на тероризма.

Вчера Хонконгския финансов регулатор – Hong Kong Monetary Authority (HKMA) глоби местния клон на JPMorgan Chase с HK $ 12,5 милиона (USD 1,60 млн.) и порица банката за системно нарушаване на правилата за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Регулаторният орган заяви, че институцията не е успяла да “установи и поддържа ефективни процедури” за идентифициране и обработка на банкови преводи и за спазване на правилата за комплексна проверка на клиентите и “непрекъснат мониторинг” на бизнес отношенията.

Г-жа Кармен Чу, изпълнителен директор на HKMA, заяви: „Този ​​случай включва недостатъци в редица ключови контролни области, включително due diligence на клиентите, периодични прегледи и банкови преводи, произтичащи главно от неефективни процедури и резултатът е многобройни нарушения на определени разпоредбите на AMLO (Наредбата за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма).

Банката трябва да има процедури, които да са ефективни за целите на изпълнение на задълженията си по AMLO. Тези процедури са от съществено значение, за да се даде възможност на банката да идентифицира, разбере и смекчи рисковете, на които е изложена, като взема предвид естеството, размера и сложността на своята дейност“.

Дициплинарните действия са резултат от разследване на HKMA, което е установило, че между април и февруари 2014 г. JPMorgan Хонг Конг е нарушила шест разпоредби от Наредбата за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Регулаторът също така нарежда на Хонконгското отделение на американската банка да наеме независим външен съветник, който да изготви доклад за това дали неговите коригиращи мерки са достатъчни за справяне с „нарушенията и други недостатъци“, които е идентифицирал.

HKMA отбелязва и факта, че JPMorgan Хонг Конг сама е идентифицирала и съобщила за някои недостатъци и е предприела “положителна и обширна работа по отстраняване”, след като е узнала за пропуските.

По-специално, банката е засилила контролните си функции, за да предотврати повтарянето на подобни нарушения.

Според регулатора JPMorgan Хонг Конг няма предходни дисциплинарни нарушения във връзка с AMLO и е сътрудничила по време на разследването и изпълнителното производство.

 

Пълното решение на HKMA може да намерите тук.

Continue Reading
Advertisement

Най-четени